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Dès que l’échéance de votre hypothèque approche, vous pouvez réexaminer le financement existant et l’adapter à votre situation actuelle. Vous devez savoir ce qui suit si vous renouvelez une hypothèque ou la prolongez de manière anticipée.

�մdzܳٱ���hypothèque à durée déterminée, aussi appelée hypothèque fixe, a une échéance prédéfinie. La date d’échéance de votre hypothèque ou d’une tranche est indiquée dans votre contrat de crédit. Vous ne pourrez pas manquer l’échéance, car votre conseiller ou votre conseillère à la clientèle vous contactera au plus tard quelques mois avant.

Il se peut également que vous deviez adapter votre hypothèque à une situation nouvelle, en raison de changements dans votre vie privée ou professionnelle.

Avant une prolongation, vous pouvez réfléchir à la durée que vous souhaiteriez et examiner la possibilité de convenir de plusieurs tranches. Il vous est aussi possible de diminuer l’hypothèque avant sa prolongation au moyen d’un amortissement. Sur la base de ces considérations, vous pourrez définir en temps utile le type de financement approprié pour la suite.

Chez �鶹��, vous pouvez souscrire votre prochaine hypothèque déjà douze mois avant l’échéance de votre hypothèque actuelle et ainsi vous assurer un taux d’intérêt fixe pour toute la durée. Il s’agit là d’une option intéressante si vous tablez sur une hausse des taux d’intérêt. Des délais plus longs sont aussi possibles sur demande.

En outre, vous pouvez remplacer votre hypothèque arrivant à échéance par deux hypothèques fixes de durées différentes. Cette façon de procéder vous apporte une garantie supplémentaire, car une partie seulement de votre dette hypothécaire doit être refinancée après l’expiration de l’une des deux hypothèques.

Si vous vous laissez surprendre par l’échéance de votre hypothèque, vous vous privez d’options disponibles uniquement si vous agissez bien en amont, telles qu’une prolongation anticipée ou la possibilité de rechercher une offre adaptée sans pression.

L’un des pièges à éviter pour prolonger son hypothèque dans des conditions optimales est de laisser passer l’échéance. Si vous laissez expirer votre hypothèque sans avoir conclu de financement subséquent auprès d’�鶹��, celle-ci prend fin et son montant devient exigible. Chez certains autres prestataires, votre hypothèque à taux fixe est automatiquement convertie en hypothèque à taux variable. Selon l’évolution des taux, le taux d’intérêt variable peut alors être supérieur à celui de l’hypothèque fixe échue. Le taux d’intérêt variable est adapté à la situation du marché tous les trois mois et, selon les cas, il peut donc augmenter, baisser ou rester inchangé.

Les hypothèques fixes exposent toujours leur détenteur à un risque de baisse des taux d’intérêt. En effet, si les taux du marché diminuent, vous continuez à payer le taux d’intérêt convenu à une période où celui-ci était plus élevé. En cas de prolongation anticipée, le «supplément forward» que vous aurez payé pour une prolongation immédiate sera également maintenu et augmentera la différence de taux par rapport au niveau du marché. Analysez bien les avantages et les inconvénients dans votre cas: peut-être n’avez-vous pas besoin de la couverture du risque qu’offre une hypothèque fixe et que vous pouvez assumer les fluctuations de la charge d’intérêts d’une hypothèque SARON.

La prolongation d'une hypothèque doit être soigneusement planifiée, car les conditions du marché et la situation personnelle peuvent évoluer. Il est conseillé de s'informer tôt sur les différentes offres et taux d'intérêt afin d'obtenir les meilleures conditions. Comparer les types d'hypothèques et demander conseil à temps permet d'éviter les mauvaises surprises financières et de trouver la solution la mieux adaptée à sa situation.