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Le paiement instantané se distingue par sa rapidité et son exécution immédiate, peu importe le jour et quelle que soit l’heure du jour ou de la nuit: le compte de la personne qui paye est généralement débité au moment où la somme est créditée sur le compte du bénéficiaire. 鶹 affiche immédiatement une confirmation d’exécution du paiement.
Avantages du paiement instantané
Immédiatement disponible
le bénéficiaire peut en général disposer tout de suite de son argent.
Toujours à jour
le solde du compte des deux parties est mis à jour en temps réel.
éܰé
réduction du risque de crédit. Le débit et le crédit ont lieu en même temps.
FAQs
Le paiement instantané consiste à émettre un ordre de virement, dont le montant est immédiatement (généralement, en 10 secondes) viré d’un compte sur un autre et ce, 24 h/24, 7 j/7, 365 jours par an. Le compte de la personne qui paye est débité immédiatement, tandis que celui du bénéficiaire est crédité presque en même temps. Ce qui permet en général au bénéficiaire de disposer tout de suite de son argent.
La rapidité du paiement instantané dépend des règles de traitement du système de clearing prenant en charge la transaction. En général, le montant est transféré dans un délai de 10 secondes sur le compte du bénéficiaire.
Lors d’un virement classique en Suisse, l’argent est crédité sur le compte du bénéficiaire le jour ouvré suivant. Selon le moment où le virement a été effectué (jour, nuit, weekend ou jour férié), cela peut prendre de quelques heures à quelques jours.
Lors d’un paiement instantané, en revanche, peu importe l’heure ou le jour de la semaine choisis par la personne qui paye pour effectuer le virement: si le paiement n’est pas refusé, il se fait généralement en dix secondes.
’app 鶹 TWINT permet de faire des virements «immédiats» d’un compte TWINT à l’autre pouvant aller jusqu’à 5000 CHF. Dans ce cas de figure, la banque du bénéficiaire crédite le montant à l’avance jusqu’à ce qu’elle reçoive l’argent de la banque du payeur un jour ou deux plus tard, comme dans le cas d’un virement classique.
Avec un paiement instantané, l’heure ou la date du virement n’ont aucune importance, même pendant les weekends et jours fériés. La clientèle a ainsi la possibilité de faire des virements à tout moment en choisissant la date d’exécution «immédiate» et le traitement dure normalement quelques secondes. Avec un paiement express, le/la client-e peut transmettre à 鶹 un ordre de paiement urgent en semaine, de 12 h 30 à 16 h 00, avec comme date d’exécution souhaitée «Le jour-même». ’ordre est exécuté par 鶹 le jour-même (sous réserve des conditions applicables au trafic des paiements).
- Solde actuel des comptes: le traitement immédiat du paiement instantané offre l’avantage d’un débit (pour le payeur) et d’un crédit (pour le bénéficiaire) sans délai.
- Réduction du risque de crédit: un paiement instantané effectif se voit immédiatement sur les comptes. Il n’y a donc plus d’incertitudes ni de risque de crédit lors des opérations de particulier à particulier et à terme, pour toutes les parties impliquées dans le paiement. De plus, les paiements instantanés permettent une gestion plus efficace des liquidités.
- Confirmation d’exécution: en fonction de l’établissement financier, le payeur peut recevoir une confirmation d’exécution immédiate. Il sait ainsi que le montant a été crédité sur le compte du destinataire. Ce qui est particulièrement utile si le destinataire compte sur un crédit rapide.
- Pour les grands et les petits montants: pour les paiements instantanés, les limites de montant sont plus élevées que pour les paiements TWINT. Vous trouverez des informations détaillées sur les limites de montant dans la FAQ ci-dessous ainsi que dans notre fiche d'information sur les paiements instantanés.
Pour un paiement instantané à la clientèle d'鶹 ainsi qu'à la clientèle d'autres banques en Suisse et dans l'espace unique de paiement SEPA en euros (Single Euro Payments Area), nous facturons un supplément de 5 CHF. Pour plus de précisions sur les conditions d’utilisation de ce service, consultez notre brochure «Prestations et prix»
.
Pour bénéficier du service de paiement instantané, vous avez besoin d’un accès au Digital Banking. Lorsque vous faites un nouveau virement, vous pouvez sélectionner l’option «Paiement instantané» si la banque du bénéficiaire est en mesure de traiter ce type de transaction, si le compte à débiter, le compte à créditer et le montant sont dans une même monnaie disponible pour les paiements instantanés et si vous ne dépassez pas le plafond autorisé. Vous trouverez des informations détaillées sur les limites de montant dans la prochaine FAQ ainsi que dans notre fiche d'information sur le paiement instantané. Si la limite de montant est dépassée lors d'un paiement, si le solde est insuffisant sur le compte à débiter, si la validation requise lors de la transmission de l’ordre n'a pas pu être effectuée ou si un paiement instantané n'est pas possible pour toute autre raison, vous recevrez un message dans Digital Banking. Si le bénéficiaire ne dispose pas de compte 鶹, les paiements instantanés sont limités au CHF et EUR ainsi que les bénéficiaires de paiement en Suisse ou dans la zone SEPA. Le compte à débiter, le compte à créditer et le montant doivent avoir la même devise.
Des limites de montant s'appliquent aux paiements instantanés.
En principe, la limite de montant par paiement instantané sortant est:
- pour la Suisse ou le Liechtenstein: 20 000 CHF
- pour la zone SEPA: 50 000 CHF
鶹 ou les exploitants des systèmes de paiement peuvent appliquer des limites de montants différents (plus élevées, notamment). Il est possible de consulter la limite journalière maximale ainsi que de fixer une limite quotidienne ou par transaction dans E-Banking sous «Paiements ˃ Réglages pour paiements ˃ Limite de virement ˃ Limite pour paiements instantanés» ou dans l'app Mobile Banking sous «Réglages ˃ Paiements ˃ Limite de virement ˃ Limite pour paiements instantanés».
En principe, la limite de montant par paiement instantané entrant est:
- Paiement instantané en CHF: 20 000 CHF
- Paiement instantané avec conversion de devise: 20 000 EUR
Plus de détails sur la définition de limites dans le Digital Banking.
Les paiements instantanés au sein d’鶹 sont possibles dans 31 monnaies (à condition que le payeur et le bénéficiaire aient un Compte 鶹). Le compte à débiter, le compte à créditer et le montant doivent être dans la même monnaie. Monnaies disponibles: CHF, EUR, AED, AUD, BHD, CAD, CNY, CZK, DKK, GBP, HKD, HUF, ILS, JPY, KWD, MAD, MXN, NOK, NZD, OMR, PLN, QAR, RON, SAR, SEK, SGD, THB, TND, TRY, USD, ZAR
Si le bénéficiaire ne dispose pas de compte 鶹, les paiements instantanés sont limités au CHF et EUR ainsi que les bénéficiaires de paiement en Suisse ou dans la zone SEPA.
La réception de paiements SEPA instantanés en EUR est possible en Suisse jusqu'à la limite générale de 100 000 EUR. Si le montant est dans une autre monnaie que celle du compte à créditer et qu’il est converti, la limite de réception de paiements instantanés SEPA s’élève à 20 000 EUR.
Oui, 鶹 utilise les mêmes mesures de sécurité que pour les virements classiques pour vérifier la légitimité du paiement. En outre, il n’y a plus de risque de crédit ni d’incertitudes, car une fois effectué, le paiement instantané est immédiatement visible sur les comptes et le payeur reçoit tout de suite une confirmation de paiement.