Avec les paiements instantanés, également appelés virements en temps réel, les montants sont généralement transférés en quelques secondes. De nombreux établissements de crédit, comme �鶹��, offrent des paiements instantanés 24h/24, 365j/an. Cette forme de paiement demande peu d’efforts et protège les deux parties du risque de crédit.

Techniquement, le paiement instantané repose actuellement sur la cinquième génération du système Swiss Interbank Clearing (SIC5), exploité par l’entreprise SIX. Il garantit, au nom de la Banque nationale suisse, le flux d’informations et de fonds pour les places financières de Suisse et d’Espagne. Mais comment se déroule un virement en temps réel, au juste?

1. Si vous souhaitez effectuer un paiement, initiez-le dans E-Banking ou dans l’app Mobile Banking.
2. Votre banque vérifie ensuite si vous disposez des fonds nécessaires et déclenche le paiement via le système SIC5.
3. La banque du ou de la bénéficiaire crédite le montant sur son compte.

Malgré la complexité de ce processus, il prend généralement moins de 10 secondes, quel que soit le jour ouvrable ou l’heure de la journée.

Quelles sont les conditions requises pour les paiements instantanés?

Pour bénéficier du service de paiement instantané, vous avez besoin d’un accès à �鶹�� Digital Banking. De plus, la banque bénéficiaire doit prendre en charge les virements en temps réel et votre compte doit disposer du montant requis. Au sein d’�鶹��, il est possible d’effectuer des paiements instantanés dans 31 monnaies. Les virements en temps réel à des bénéficiaires sans compte �鶹�� sont limités aux personnes disposant d’un IBAN CH ou LI. Pour finaliser le paiement, la banque effectue une vérification de validation à la fin du processus et s’assure ainsi que les données saisies peuvent être associées à un compte.

Veuillez également noter que, pour chaque paiement instantané, �鶹�� prélève 5 CHF sur le compte à débiter.

En général, les virements en temps réel sont soumis aux mêmes normes de sécurité que les virements traditionnels. De plus, l’insécurité financière qui va de pair avec les paiements en plusieurs fois (p. ex. crédit) disparaît pour les deux parties. En effet, un paiement instantané effectif s’affiche immédiatement sur les comptes à débiter et à créditer. La personne qui paye reçoit également une confirmation de paiement immédiate.

La rapidité des paiements instantanés peut cependant devenir un risque si des erreurs se sont glissées lors de la saisie des données. En effet, la banque ne peut pas annuler facilement les virements en temps réel. Alors si vous souhaitez effectuer un paiement instantané, vous devez vérifier très attentivement toutes les données.

Il faut également faire preuve de prudence si un bénéficiaire que vous ne connaissez pas insiste immédiatement sur les paiements instantanés. Cela peut parfois être un indice de fraude, auquel cas il vous sera difficile de récupérer votre argent.