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Il y a 40 ans, Kurt R. a misé tout son argent sur une seule carte en reprenant la petite entreprise individuelle de son employeur de l’époque. Depuis, il a transformé la petite entreprise de maçonnerie en une entreprise générale de construction employant 55 personnes. Cette «œuvre» a beau avoir été gratifiante, il a souvent mis de côté ses besoins privés, tout comme ceux de son épouse Simona (62 ans), qui tenait la comptabilité. Jusqu’à présent, les voyages lointains étaient un rêve irréalisable pour le couple. Cela devrait bientôt changer. «Nous devrions nous créer davantage d’espaces de liberté et réduire notre temps de travail», estiment Kurt R. et sa femme.

Son fils Benjamin (25 ans) fait des études en médecine. Il est donc hors de question pour lui de s’engager dans l’entreprise familiale. La situation est différente pour sa fille Rita (27 ans): elle a étudié l’architecture, effectué des stages dans le secteur et souhaite proposer des services de conseil pour les bâtiments industriels. Jusqu’à présent, la famille n’a pas abordé en détail la question de la succession. Les parents et les enfants sont conscients qu’un accompagnement externe serait utile à cet effet.

Une discussion holistique entre le patron Kurt R. et le conseiller à la clientèle �鶹�� a permis de dégager les exigences suivantes pour la solution de succession: les emplois doivent être maintenus, sa prévoyance assurée et les souhaits des enfants pris en compte. En vue de leur retraite, Kurt et Simona R. ont déjà eu recours à un conseil en prévoyance il y a quelques années. La planification de la succession qui doit maintenant être effectuée se base également sur l’approche de conseil �鶹�� Wealth Way. Celle-ci avait déjà convaincu Kurt et Simona à l’époque, car leurs objectifs financiers étaient alors au centre d’une structuration et d’une optimisation globales de leur patrimoine.

«C’est comme un projet de construction: avant d’élaborer des plans, nous devons procéder à des clarifications sur site», déclare le conseiller à la clientèle au début de l’entretien. Avec Kurt R. et sa famille, il analyse la situation actuelle et consigne les objectifs des personnes concernées. Afin d’examiner toutes les options pour la succession de l’entreprise, à la croisée des chemins entre l’entreprise, les impôts, la prévoyance et les questions de succession, il fait appel à des spécialistes �鶹�� afin de garantir une planification holistique sur plusieurs années.

Le résultat de l’évaluation réjouit Kurt R.: avec Rita, c’est la génération suivante de la famille qui prend les rênes. En même temps, Kurt retire des liquidités de l’entreprise, grâce auxquelles une solution équitable peut également être trouvée pour son fils Benjamin.

Mais quel est l’impact de la solution de succession sur la situation financière de Kurt et Simona R.?

�鶹�� Wealth Way offre le cadre idéal pour construire son avenir financier. Cette approche de conseil définit les trois stratégies clés Liquidité, Longévité et Legs et les adapte aux différents objectifs de vie à court et à long terme.