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Pour financer à la fois ses prochaines vacances et sa prévoyance vieillesse, il peut s’avérer judicieux d’épargner et d’investir en même temps. Vous pouvez, par exemple, placer une partie de l’argent sous forme de dépôt à terme et une autre partie dans des solutions d’investissement plus rentables comme le compte de fonds. La première forme permet d’obtenir des rendements garantis sur une période donnée, la deuxième de profiter de l’évolution des marchés financiers. Chez �鶹��, cette combinaison s’appelle Duo Épargne.

Epargner et investir en même temps vous permet de profiter de deux méthodes éprouvées de placement d’argent. L’épargne mise plutôt sur la sécurité et, avec les offres d’�鶹�� par exemple, elle est indépendante des évolutions du marché. L’investissement peut, à son tour, selon votre profil de risque, vous permettre d’obtenir de meilleurs rendements, tout en étant étroitement lié aux mouvements du marché financier.

Pour épargner et investir en même temps, votre patrimoine est placé chez �鶹�� à parts égales aussi bien dans le dépôt à terme que dans l’une des deux solutions de placement.

Pour cette forme d’investissement également, vous devez avoir défini clairement vos objectifs. Ces étapes peuvent vous aider:

Etape 1: définir des objectifs financiers

La nature de votre objectif détermine la manière dont vous investissez votre argent pour l’atteindre. En règle générale, les spécialistes �鶹�� conseillent d’utiliser le compte à terme pour atteindre des objectifs d’épargne à court terme et un compte de fonds ou �鶹�� Manage pour atteindre des objectifs à long terme.

Le dépôt à terme d’�鶹�� a une durée de 12 mois, qui peut être prolongée si nécessaire. Cela signifie donc qu’il n’est pas conçu pour épargner à long terme dans le cadre d’objectifs tels que la prévoyance vieillesse. Extension de votre logement en propriété ou un prochain voyage? Grâce au court horizon de placement, les dépôts à terme vous permettent, dans un premier temps, de placer de l’argent. Ainsi, vous obtenez un rendement fixe et protégez mieux votre patrimoine contre la perte de valeur due à ��’i�Դڱ����پ��Dz�.

Le compte de fonds ou les formes d’investissement similaires sont souvent conçus pour des objectifs à long terme. Il peut s’agir de l’acquisition d’un logement ou de l’augmentation de l’avoir de prévoyance. Là encore, vous devez réfléchir à l’usage que vous souhaitez faire de votre argent et au rendement optimal que vous souhaitez obtenir. Les spécialistes peuvent vous aider à déterminer si votre objectif est réaliste et s’il correspond à votre comportement général en matière d’investissement, comme la propension élevée au risque.

Etape 2: établir un budget

Les objectifs peuvent être atteints uniquement si vous disposez du capital nécessaire. Il est donc indispensable que vous vérifiiez combien d’argent vous pouvez réellement investir. Pour cela, vous pouvez comparer vos revenus et vos dépenses. Etablissez une liste de tous les revenus réguliers, comme salaires, loyers ou actifs. Indiquez aussi vos frais fixes, comme le loyer, ainsi que les dépenses quotidiennes, comme les frais de vie, les vêtements et les loisirs. Afin d’obtenir une vue d’ensemble aussi précise que possible, vous devriez noter vos revenus et vos dépenses pendant environ six mois.

Etape 3: prévoir pour les situations d’urgence

Dans tous les projets d’épargne, il est important de ne pas mettre de côté plus d’argent que ce dont vous avez besoin au quotidien. Une fois que vous avez une vue d’ensemble de votre budget, vous pouvez calculer combien vous pouvez épargner. Pour pouvoir utiliser �鶹�� Duo Epargne, vous devez disposer d’au moins 20 000 CHF. Si vous souhaitez investir cet argent, vous ne pouvez accéder à vos actifs qu’à titre exceptionnel avant l’expiration des délais fixés et devez parfois payer une pénalité. Cela devrait donc vous permettre de continuer à faire face à vos dépenses quotidiennes, même imprévues.

Etape 4: explorer les opportunités d’investissement

Une fois les objectifs et le budget définis, vous pouvez vous familiariser avec les possibilités d’investissement. Avec �鶹�� Duo Epargne, vous avez le choix entre un compte de fonds, où vous pouvez sélectionner et composer vous-même les fonds, ou �鶹�� Manage, dans lequel vous laissez le choix aux spécialistes. Dans les deux cas, vous devez savoir clairement comment vous souhaitez investir. Les obligations, les actions, les fonds ou d’autres formes d’investissement sont importants pour vous? Dans quelle mesure souhaitez-vous diversifier? Quelle importance accordez-vous à un rendement sûr et stable? Vous décidez quand et quel montant vous souhaitez verser. Les spécialistes �鶹�� vous aident à trouver les offres qui vous conviennent et à élaborer un plan qui répond à vos souhaits.

Etape 5: vérifier et adapter régulièrement

En ce qui concerne la durée du dépôt à terme, vous devez décider après 12 mois si vous souhaitez retirer votre capital ou continuer à l’investir. Il est généralement possible de renouveler le placement à terme sans problème.

Si vous investissez une partie de votre patrimoine, vérifiez régulièrement avec une ou un spécialiste s’il faut agir. Ainsi, lors de l’achat d’actions, il est possible que vous deviez réagir au jour le jour. Si vous suivez un plan d’épargne en fonds, la patience est plus utile que l’action rapide. Si votre situation personnelle ou votre objectif d’investissement évolue pendant la période d’investissement, vous devez dans tous les cas remettre en question la stratégie choisie et l’adapter.

Epargner et investir est une bonne combinaison pour atteindre des objectifs à court et à long terme. L’argent économisé est principalement investi sans grand risque et peut être retiré après un certain temps. Souvent, le patrimoine investi est retiré en cas d’objectif à long terme comme le départ à la retraite ou la construction d’une maison. D’ici là, il peut générer des intérêts grâce à des actions, des obligations, des fonds ou d’autres formes d’investissement. Avec �鶹�� Duo Epargne, �鶹�� propose une solution qui combine les meilleures options en matière d’épargne et d’investissement. Cela vous permet non seulement de bénéficier de sécurité mais aussi de vous constituer un patrimoine en continu.