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Famiglia
Non si sa mai cosa pu貌 succedere nella vita. Assicuratevi per tempo che i vostri documenti di successione siano pronti a ogni circostanza e che rispecchino la vostra volont脿.
La vita 猫 imprevedibile e ci mette di fronte a situazioni sempre diverse. Tra tanti momenti di gioia, capitano purtroppo anche perdite dolorose. Bisogna poi fare i conti con il pensiero della propria morte, per quanto sia qualcosa che si fatica ad accettare. Il diritto successorio svizzero prevede una successione ereditaria ben precisa, ma sar脿 quella giusta per la vostra situazione personale? Vorreste tener conto anche di altri eredi, oltre a vostro marito e ai vostri figli?
Occupatevi per tempo della pianificazione della vostra successione: cos矛 vi assicurate che il vostro patrimonio sia ripartito come desiderate e riducete il rischio di eventuali disaccordi tra i vostri eredi. Verificate periodicamente che i vostri documenti successori siano aggiornati per essere certe che corrispondano alle vostre circostanze di vita.
Come comportarsi in assenza di disposizioni testamentarie
Nel caso in cui non esistano documenti di successione, il diritto successorio svizzero prevede una successione ereditaria ben precisa, con quote stabilite per legge e porzioni legittime.
Se tale successione ereditaria vi soddisfa, non dovete fare nulla; se per貌 volete lasciare qualcosa, oltre che ai familiari citati, anche ad altre persone o istituzioni, oppure se volete ripartire diversamente le quote ereditarie, dovete redigere un testamento o stipulare un contratto successorio.
Diverse soluzioni successorie per diverse esigenze
脠 la vostra situazione personale a determinare la scelta di un documento piuttosto che un altro. 脠 possibile sia redigere un testamento sia stipulare un contratto successorio: qui trovate una sintesi delle principali caratteristiche dei due documenti.
Trovate altri dettagli sul testamento e il contratto successorio nel nostro articolo Pianificate la successione per tempo.
Accanto al testamento e al contratto successorio, per chi 猫 sposato la convenzione matrimoniale rappresenta un ulteriore strumento per la pianificazione della successione, poich茅 il regime dei beni fra i coniugi entra in gioco prima del diritto successorio. Se un coniuge muore, avviene prima di tutto la cosiddetta liquidazione del regime dei beni, con cui si stabilisce quale parte del patrimonio coniugale viene assegnata al coniuge in vita e quale quota ricade nella successione della persona deceduta.
In assenza di convenzione matrimoniale, in Svizzera vale automaticamente il regime patrimoniale della partecipazione agli acquisti. Ci貌 significa che il patrimonio generato congiuntamente dal momento del matrimonio (acquisti) viene suddiviso in parti uguali tra i coniugi. Con una convenzione matrimoniale 猫 possibile modificare tale ripartizione a met脿 o concordare un altro regime patrimoniale (per es. la separazione dei beni). Volete garantire maggiori benefici al coniuge? Leggete come nel nostro articolo Come garantire maggiori benefici al coniuge in caso di decesso.
Il testamento e il contratto successorio sono validi fino alla revoca
In linea di principio, non 猫 difficile redigere i documenti di successione, se si considerano i punti descritti sopra. Tuttavia, spesso non si tiene presente che, se correttamente redatto e certificato, un testamento o un contratto successorio 猫 valido fino alla revoca. Ci貌 significa che se qualcosa cambia nella vostra vita, i vostri documenti di successione non sono modificati automaticamente.
Sia il testamento sia il contratto successorio, per貌, possono essere adattati o anche revocati in qualunque momento, per esempio in caso di un nuovo matrimonio. Eppure, all鈥檌nizio di una nuova fase della vita, spesso si tralascia di adeguare i documenti di successione.
Attenzione ad aggiornare sempre i documenti di successione
Di regola dovreste sempre verificare l鈥檃ttualit脿 dei vostri documenti di successione quando cambia qualcosa di importante nella vostra vita. Altrimenti pu貌 succedere che, per esempio, i figli di un secondo matrimonio non vengano considerati, perch茅 il testamento 猫 interamente a beneficio dei figli nati dalla prima unione.
La seguente checklist per la pianificazione della successione checklist seguente vi fornisce indicazioni concrete sui parametri che influiscono sulla successione:
Particolari sfide per le famiglie allargate e i conviventi
Come per tutte le questioni finanziarie, anche in relazione a questo tema 猫 fondamentale un dialogo costante con il partner, a maggior ragione per le coppie che vivono in concubinato o in una cosiddetta famiglia patchwork. In questi casi una pianificazione successoria proattiva 猫 imprescindibile, ma complicata. La legge, infatti, non prevede alcuna successione ereditaria per i conviventi. Costoro non sono eredi legali e pertanto, in assenza di accordi precedenti, non hanno alcun diritto a una quota dell鈥檈redit脿 del partner e devono regolare al cento per cento autonomamente la propria pianificazione successoria, con un contratto successorio o un testamento. In caso contrario potrebbero verificarsi spiacevoli sorprese e problemi.
Occuparsi della propria pianificazione successoria mentre si 猫 in vita conviene. A chi 猫 all鈥檌nterno di un matrimonio, un concubinato o una famiglia e anche alle persone singole. Noi possiamo esservi d鈥檃iuto.
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