Vita quotidiana
Finanze sotto controllo: budget con modello
Grazie alla pianificazione del budget, ottenete rapidamente una panoramica e fate fruttare il vostro denaro.
Desiderate organizzare (meglio) le vostre finanze? Oppure sognate di comprare qualcosa di specifico, ma semplicemente non riuscite a mettere da parte il denaro necessario?
Una pianificazione del budget vi aiuta a mantenere il controllo sulle uscite e a risparmiare in modo mirato per esaudire i vostri desideri. Iniziate subito con il nostro modello di budget e i consigli giusti.
Poco per volta gestite le vostre finanze e raggiungete gli obiettivi di risparmio
- Scaricare il nostro modello di budget
- Inserire reddito e costi fissi
- Stimare i costi variabili
- Pianificare il budget
- Controllare regolarmente il budget
- Godere i frutti del vostro successo
Inserire reddito e costi fissi: quali sono i costi fissi di ogni mese?
Per prima cosa, nella tabella del budget inserite le vostre entrate e poi i costi fissi. Il termine 芦costi fissi禄 猫 gi脿 chiaro: indica le uscite che devono essere corrisposte regolarmente.
I normali costi fissi sono:
- spese abitative (canone di locazione, spese accessorie, corrente)
- premi assicurativi (cassa malati, assicurazioni complementari, assicurazione responsabilit脿 civile, ecc.)
- internet, TV e servizi streaming
- abbonamento del cellulare
- abbonamento dei mezzi pubblici
- altri abbonamenti e affiliazioni
I costi mensili possono essere sostenuti direttamente. Le uscite, come p. es. l鈥檌mporto dell鈥檃bbonamento met脿-prezzo, sarebbero da dividere per dodici (mesi). In questo modo saprete quale importo dovete pianificare e accantonare ogni mese. Attenzione: in alcuni mesi possono sussistere periodi di ristrettezza in quanto diverse uscite annuali o semestrali si sovrappongono.
Stima dei costi variabili: a quanto ammontano le mie spese non regolari?
Giunge poi il momento di pensare ai costi variabili, che possono anche presentarsi a scadenza fissa, ma non ammontano sempre alla stessa cifra.
Comprendono:
- spese domestiche: alimenti, articoli per l鈥檌giene, oggetti per uso domestico, ecc.
- mobilit脿: uscite non regolari per auto, bicicletta e mezzi pubblici (p. es. benzina, riparazioni, servizio e biglietti singoli)
- spese personali: acquisti, parrucchiere/trattamenti cosmetici, vacanze, tempo libero (pasti fuori casa, uscite, eventi, hobby), ecc.
- imposte
- risparmi, regali e donazioni
Per ottenere una prima stima dell鈥檃mmontare delle uscite, avete due possibilit脿: registrarle fin da subito e categorizzarle oppure, in alternativa, andare a riprendere successivamente gli estratti conto e le fatture. Questa operazione 猫 particolarmente semplice grazie all鈥檜so di Digital Banking e di tool dedicati, p. es. 麻豆社 key4 insights.
Per una valutazione pi霉 accurata, considerate la media delle uscite sostenute su pi霉 mesi. Sarebbe opportuno considerare nella panoramica mensile anche gli eventi una tantum di una certa entit脿, quali viaggi o festival, nonch茅 le imposte. In questo caso dividete le cifre stimate semplicemente per dodici.
Utilizzate una carta di credito con conteggio mensile? Consultatelo nel dettaglio e inserite le uscite nelle categorie del budget dedicate. In generale, nel caso di offerte con pagamento posticipato bisogna prestare attenzione per non cadere nella trappola del debito.
Pianificare il budget: quanto volete spendere e per che cosa?
Adesso avete una prima panoramica di entrate e uscite. Date uno sguardo alle diverse voci delle uscite: nel complesso, per che cosa spendete molto?
Se avete identificato le spese pi霉 consistenti, pensate: 芦Potrei spendere meno qui?禄 Con i nostri consigli di risparmio per la vita quotidiana 猫 pi霉 semplice del previsto.
Analizzate ogni voce di spesa. Scoprite il vostro potenziale di risparmio e definite le priorit脿: cosa 猫 particolarmente importante per voi? Per quali voci non potete o non volete risparmiare? Per contro, quali possono essere ridotte?
Se la situazione vi 猫 chiara, distribuite il reddito disponibile tra le diverse categorie di spesa 鈥 ed ecco che la pianificazione del budget 猫 gi脿 pronta!
Come posso distribuire correttamente le risorse nell鈥檃mbito della pianificazione del budget?
脠 molto personale stimare quanto spendere delle entrate per determinate uscite. Le imposte sono direttamente collegate al vostro reddito e al comune. Anche per quanto riguarda i costi fissi, il luogo di domicilio 猫 determinante. I costi variabili riflettono inoltre il vostro stile di vita e le vostre preferenze personali. Quanto desiderate mettere regolarmente da parte dipende dalla vostra esigenza di sicurezza e dai vostri obiettivi finanziari.
Tuttavia, ci sono alcuni valori indicativi utili per iniziare a orientarsi.
- In molti casi, i costi fissi rappresentano circa la met脿 del reddito.
- L鈥檃ffitto non dovrebbe superare un terzo del salario netto.
- L鈥檌mporto della notifica di tassazione varia molto. In Svizzera, tuttavia, non dovrebbe superare il 12 percento del reddito (per persone sole senza patrimonio o vincoli particolari).
Suggerimento: meglio mettere da parte qualcosa in pi霉 e alla fine godersi il cuscinetto. - Si dovrebbe risparmiare circa il 20 percento del reddito mensile. Se di pi霉, ancora meglio; se meno, ce la si pu貌 fare ugualmente. L鈥檈ssenziale 猫 iniziare il prima possibile e accantonare una somma mese dopo mese, senza interruzioni.
- Dopo la deduzione di costi fissi, imposte e quota di risparmio, spesso resta circa il 20-30 percento per la vita quotidiana e le esigenze personali.
Controllare e ottimizzare regolarmente il budget: il mio piano 猫 ancora adeguato?
Affinch茅 il vostro piano funzioni, effettuate regolarmente il confronto con la realt脿: 芦Le mie spese effettive corrispondono a quelle che ho ipotizzato originariamente? Resta intatta una parte del reddito, in modo da poter accantonare regolarmente qualcosa?禄 脠 possibile eseguire questo controllo ogni settimana, ogni due settimane o una volta al mese.
La soluzione migliore 猫 individuare un 芦money date禄 fisso in cui registrate le uscite per scoprire le maggiori fonti di spesa e il potenziale di risparmio. Se necessario, modificate il budget. E non mancate di sottolineare a voi stesse con soddisfazione che avete il controllo delle vostre finanze!
Pianificazione del budget in semplicit脿: ecco come
Come per tutto, anche per il budget occorre il tempo necessario. Vi mostriamo a che cosa dovreste badare in modo da non avere intoppi.
Lavorare con ordini permanenti e eBill
I pagamenti programmati e automatici possono impedire di spendere denaro che non avete a disposizione. Determinati importi, quindi, vengono prelevati automaticamente dal vostro conto al momento desiderato, p. es. subito dopo l鈥檃ccredito dello stipendio.
Con il sistema eBill ricevete le fatture di diversi fornitori (p. es. assicurazioni, corrente, internet o servizi pubblici) direttamente nel vostro Digital Banking. Potete sempre saldarle automaticamente tramite autorizzazione permanente oppure decidere quando far addebitare l鈥檌mporto.
Utilizzate gli ordini permanenti per coprire automaticamente altri costi fissi, come il canone di locazione. Questa funzione 猫 ideale anche per trasferire importi dal conto privato a quello di risparmio, infatti il processo 猫 automatico e non dovete pensarci ogni volta. Esempio:
- quota mensile per i costi da prevedere solo su base trimestrale, semestrale o annuale
- stima della percentuale di stipendio da dedicare alle imposte
- importo definito che intendete risparmiare mensilmente: per riserve (spese pianificate e non pianificate e desideri a breve termine), previdenza per la vecchiaia e graduale risparmio per ulteriori obiettivi finanziari
La nostra raccomandazione per uscite impreviste, quali spese mediche o riparazioni: disporre di un cuscinetto finanziario pari a circa tre mesi di spese vi permette di dormire sonni tranquilli.
Prevedere un cuscinetto finanziario al momento della pianificazione del budget e mantenerlo sempre anche in futuro
La prima volta che si procede alla pianificazione del budget 猫 possibile che alcune spese vengano dimenticate: proprio per questo motivo, a titolo precauzionale, 猫 bene prevedere un cuscinetto per 芦spese varie禄. Questo escamotage fa s矛 che non si debba stravolgere il piano nel caso di uscite impreviste.
Regola generale: normalmente la prima versione del vostro piano del budget non rispecchier脿 in toto la realt脿. 脠 un processo che potrebbe richiedere pi霉 modifiche, ma che permetter脿 al vostro budget di diventare sempre pi霉 preciso (e gli aggiornamenti richiederanno meno tempo).
Tenere a libera disposizione del denaro e farne buon uso
Accantonare regolarmente denaro per il futuro 猫 importante. Tuttavia, per mantenere alta la motivazione personale, 猫 anche utile concedersi dei premi di buona condotta: potete infatti beneficiare dell鈥檌mporto a libera disposizione sul vostro conto e sostenere spese per regalarvi una coccola.